Kreditkarten sind aus dem modernen Zahlungsverkehr kaum mehr wegzudenken. Ob beim Online-Shopping, auf Reisen oder im Alltag – sie bieten eine bequeme und schnelle Möglichkeit, Einkäufe zu tätigen oder Dienstleistungen zu bezahlen. Welche Filialbank bei der Kreditkarte die beste Mischung aus Konditionen, Transparenz und Service bietet, hat die ÖGVS – Gesellschaft für Verbraucherstudien mbH in Kooperation mit dem Wirtschaftsmagazin trend jetzt näher beleuchtet.
Neben den Konditionen wurde analysiert, in welchem Umfang die Banken über das Produkt Kreditkarte auf ihren Internetseiten informieren und wie es um die Transparenz der Websites bestellt ist.
Folgende Banken wurden in die Tests eingeschlossen:
Überregional:
- Bank Austria
- bank99
- BAWAG
- BKS Bank
- Erste Bank
- Oberbank
- VKB
Regional:
- HYPO NOE
- HYPO Oberösterreich
- Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien
- Raiffeisenlandesbank Oberösterreich
- Raiffeisen-Landesbank Steiermark
- SPARDA-BANK
- Sparkasse Oberösterreich
- Steiermärkische Sparkasse
- Volksbank Oberösterreich
- Volksbank Steiermark
- VOLKSBANK WIEN
Das Testurteil setzt sich aus den Leistungen der Banken in den folgenden zwei Haupttestkategorien zusammen, die mit unterschiedlicher Gewichtung in die Gesamtwertung eingingen:
- Konditionen: Was kostet die Kreditkarte? Wie hoch sind die Gebühren für den Einsatz? (80% des Gesamtwertes)
- Transparenz & Service: Sind die wichtigsten Kosten und Bedingungen klar ersichtlich? Wie gestalten sich die Kontaktmöglichkeiten zur Bank? (20% des Gesamtwertes)
Die Leistungen in den Kategorien Konditionen sowie Transparenz & Service wurden durch Expert:innen analysiert.
Nur geringe Unterschiede hinsichtlich der Gebühren für Bargeldbehebungen und Zahlungen
Bei allen untersuchten Filialbanken waren die ausgestellten Kreditkarten spätestens nach dem ersten Jahr stets mit Kosten verbunden. Am geringsten waren die regulären Gebühren bei den überregionalen Banken mit 20,00 € im Jahr bei der Bank Austria, wohingegen die BKS Bank als teuerste Bank im Test eine Jahresgebühr von 40,56 € verlangte.
Während Zahlungen im Inland sowie in der Euro-Zone bei allen Banken kostenlos waren, fielen außerhalb des Euro-Raumes bei Zahlung via Kreditkarte Gebühren in Relation zum bezahlten Geldwert an – bei einer Zahlung von 100 € schwankten diese bei den überregionalen Anbietern zwischen 1,50 € und 2,06 €. Und auch, wer mit der Kreditkarte Geld abheben möchte, sollte aufpassen, da selbst im Inland bei allen Kreditkarten Gebühren für die Abhebung erhoben werden.
Die besten Konditionen in der überregionalen Wertung fanden sich bei der Ersten Bank, gefolgt von der VKB auf dem zweiten Platz.
Teilweise Optimierungspotential hinsichtlich der Transparenz
Umfassende Informationen rund um das Produkt Kreditkarte waren auf den Websites der untersuchten Filialbanken keine Selbstverständlichkeit. So fehlten in einigen Fällen beispielsweise die Angaben zu Gebühren für Auslandsabhebungen bzw. -zahlungen im In- und Ausland. Auch die Suche nach detaillierten Preis- und Konditionenverzeichnissen gestaltete sich in einigen Fällen als schwierig.
Zumindest boten alle Banken zur Klärung offener Fragen meist gut sichtbar Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme an – in allen Fällen per Telefon, jedoch nicht immer per E-Mail. Die Bank Austria, die BKS Bank und die Oberbank boten einen Live-Chat an.
Mit den besten Ergebnissen in der Kategorie Transparenz & Service konnte in der überregionalen Wertung die BAWAG überzeugen, gefolgt von der BKS Bank.
Die Erste Bank sichert sich den Testsieg in der überregionalen Gesamtwertung
In der überregionalen Gesamtwertung erfüllte die Erste Bank die gesetzten Kriterien insgesamt am besten und wurde Testsieger, gefolgt von der BAWAG. Die Erste Bank als Testsieger punktete vor allem mit den besten Konditionen und guten Ergebnissen hinsichtlich Transparenz & Service.
Regionale Gesamtergebnisse:
Die regionale Auswertung in den Bundesländern Wien, Steiermark und Oberösterreich ergab folgende Platzierungen:
Wien: 1. Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien, 2. Erste Bank, 3. BAWAG
Steiermark: 1. Raiffeisen-Landesbank Steiermark, 2. Steiermärkische Sparkasse, 3. BAWAG
Oberösterreich: 1. Raiffeisenlandesbank Oberösterreich, 2. Sparkasse Oberösterreich, 3. BAWAG
